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家族信托成转型趋势 信托保险合作试水家族信托
来源:  时间:2014-06-04 19:04:21  浏览:   我来说两句( )

   继平安信托与外贸信托推出家族信托后,日前,中信信托也传出筹建家族信托业务团队的消息。不仅如此,中信信托还与信诚保险联手推出保险金信托,降低家族信托进入门槛。这有别于此前的信托与银行合作,借助于私人银行的客户源优势。

  据中国信托业协会数据显示,截至今年一季度末,我国的信托资产规模已达11.73万亿元。虽然资产规模已经排名第二,但粗放式经营已经受到了来自监管层的压力,并且与自身发展程度不匹配,转型已经迫在眉睫。

  业内专家表示,信托的本来是“受人之托、代人理财”的财富管理机构,家族信托是转型的趋势。

  有调查显示,有近半数超高净值人士开始考虑采用财富传承工具使家族保持兴旺。

  家族信托是指个人作为委托人,以家庭财富的管理、传承和保护为目的的信托,受益人一般为本家庭成员。家族信托使得资产的所有权与收益权相分离,富人一旦把资产委托给信托公司打理,该资产的所有权就不再归他本人,但相应的收益依然根据他的意愿收取和分配。

  中国的家族信托,从去年开始才出现在人们的视线里。平安信托、外贸信托、北京信托等多家机构纷纷试水这项业务。

  此前,紫金信托也开始涉足家族信托领域;而在浦发银行拟控股上海信托的消息传出后,上海信托即宣布成立家族管理办公室。

  日前,中信信托和信诚人寿联手推出国内第一单保险金信托,这是作为在家族信托基础上的延伸。实际上,在今年1月,中信信托就已经签下首单“家族办公室”合约。

  中信信托市场管理部副总经理谭峰透露,中信信托去年开始探索养老信托、家族信托等创新业务的中国化,现已经筹建了专门的家族信托业务团队,并邀请律师加盟。

  据了解,国外的家族信托主要为了规避遗产税。但就国内来说,尽管近年来我国征收遗产税的讨论不绝于耳,但在业内人士看来,遗产税短期内在国内很难试行。目前家族信托最主要的功能仍是财富传承及风险隔离,特别是在第一代创富人难找到合适接班人的情况下,借道家族信托可实现将财富传承多代,这也是目前很多超高净值群体考虑采用家族信托的核心因素。

  目前,国内推出的“家族信托”主要是根据客户的资产情况,定制家族信托计划,主要是以现金的资产形式成立。最低门槛为3000万元,部分门槛为5000万元。

  此次,中信信托和信诚人寿联手将保险金信托首次接入保险,是以保单理赔金的形式成立信托计划。目前,一个客户花两三百万就可以购买理赔金800万元以上的保险金信托,而家族信托的门槛相对而言高很多,保险金信托大大降低了专享财富管理的门槛。

  虽然,在财富规模和形式上家族信托与保险金信托有一定区别,但在功能上都能实现财富的管理与传承。

  不仅如此,据了解,目前,中信信托还推出了专户资金管理信托,是家族信托的升级版,此信托在资产管理方面与家族信托类似,只是时间周期缩短为6年,采用浮动管理费制度。

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